Il 19 luglio il Tribunale di Monaco di Baviera ha aperto un procedimento di insolvenza contro la società FWU AG, azionista unico delle assicurazioni vita FWU Life Insurance Lux. Che fine faranno le polizze vita sottoscritte da circa 100mila risparmiatori italiani?
Già alcuni mesi fa, l’Autorità lussemburghese di vigilanza sulle assicurazioni (CAA) aveva evidenziato delle carenze in merito alla complessa e specifica struttura dei costi della polizza vita denominata “Police High Solution”.
In questi giorni si apprende una seconda notizia poco rassicurante: nello stesso giorno in cui il Tribunale di Monaco ha aperto il procedimento di insolvenza contro FWU AG, la CAA ha constatato che la FWU Life Insurance Lux S.A. non soddisfa più il requisito patrimoniale di solvibilità (“SCR”) e nemmeno il requisito patrimoniale minimo (“MCR”). Per tale motivo l’Autorità lussemburghese ha deciso di procedere al blocco degli attivi a copertura delle riserve tecniche presso le banche depositarie. Per gli assicurati ciò significa che, allo stato, la compagnia non può far fronte ai propri impegni contrattuali verso la clientela.
Il piano di finanziamento obbligato
La CAA chiede a FWU Life Insurance Lux SA di garantire “un trattamento equo degli assicurati e dei beneficiari”. Entro un mese, FWU Life Insurance Lux S.A. dovrà sottoporre all’approvazione del CAA un piano di finanziamento realistico di breve termine. In mancanza di un tale piano, la CAA potrebbe revocare l’autorizzazione ad operare di FWU Life Insurance Lux S.A. quale “impresa di assicurazione” – il che si tradurrebbe davvero in una catastrofe (finanziaria) per gli assicurati.
“Bloccate i pagamenti”
Sulla riuscita o meno del piano di finanziamento si può al momento solo speculare. Il Centro Tutela Consumatori Utenti consiglia agli assicurati che hanno in corso contratti con questa compagnia, di “congelare” i premi in scadenza ed attendere quanto emergerà a seguito del piano stesso. Gli interessati possono incaricare la propria banca di bloccare i pagamenti verso la compagnia, informandone al contempo la stessa FWU Life Insurance Lux S.A. (a tal fine il CTCU mette a disposizione un fac-simile di lettera che può essere richiesto a: [email protected]).
Peggio di Eurovita
“Questo è il secondo, recente caso di una compagnia di assicurazioni sulla vita che non riesce più a soddisfare i requisiti essenziali previsti per legge. A differenza però del caso ‘Eurovita’, in questo secondo caso i dubbi per un esito positivo della vicenda sono maggiori. A parte il consiglio di congelare da subito il pagamento di ulteriori premi, spiega il Ctcu, al momento possiamo solo consigliare di attendere gli sviluppi della situazione. Più in generale, mettiamo in guardia i consumatori dal sottoscrivere nuove polizze di assicurazione sulla vita. Nel caso in cui gli interessati venissero contattati da sedicenti mediatori assicurativi che prospettano una “possibile soluzione”, il consiglio è quello di rifiutare; al momento non pare infatti esistere alcuna soluzione possibile. L’unica è attendere e seguire gli sviluppi del caso”, commenta la consulente assicurativa del CTCU, Stefanie Unterweger.
Non conosci il Salvagente? Scarica GRATIS il numero con l'inchiesta sull'olio extravergine cliccando sul pulsante qui in basso e scopri cosa significa avere accesso a un’informazione davvero libera e indipendente
Evitare il “panic selling”
Stessa strategia viene consigliata da Marco Festelli presidente di Confconsumatori che a Wall Street Italia ha dichiarato: “Occorre evitare ‘panic selling’ e tenere presente che la disciplina europea prevede comunque forme di tutela e prelazione per i clienti rispetto alle riserve tecniche e ai sottostanti delle polizze nelle quali il cliente ha investito. I tempi purtroppo per ottenere il risarcimento saranno di certo lunghi e incerti nel quantum, perché nessuno ad oggi può conoscere la reale situazione delle due Compagnie e le loro condotte rispetto agli obblighi imposti da Direttive europee chiare come ad esempio Solvency. Sarà importante verificare se, come è già positivamente accaduto nel caso di Eurovita, si concretizzerà l’intervento di un “cavaliere bianco”, ossia di un’altra compagnia assicurativa che sia interessata ad acquisire il portafoglio clienti di Fwu e potrebbe quindi acquistare il ramo di aziendale, riattivando tutti i contratti assicurativi oggi sospesi”.
Aggiornamento: nominato il Commissario
L’Istituto di vigilanza italiano sulle assicurazioni, Ivass, fa sapere che l’autorità di vigilanza lussemburghese CAA ha reso noto che il 2 agosto 2024 il Tribunale lussemburghese ha accettato la richiesta di sospensione dei pagamenti presentata dalla compagnia assicurativa FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. e ha nominato un commissario (commissaire de surveillance) per monitorare la gestione delle attività e passività della compagnia.
La sospensione dei pagamenti della FWU Life Insurance Lux S.A. potrà durare al massimo sei mesi.
